Игорь Бигдан (ibigdan) wrote,
Игорь Бигдан
ibigdan

Categories:

Когда Приватбанк уже не Приват



Ну что рассказываю о некоторых моментах связанных с работой банков и банковской системы.

Первое и самое главное, есть такая штука "банковская тайна" и она распространяется на все банковские операции, не зависимо от того депозиты это, частные вклады (переводы между физлицами) или операции между юридическими лицами.
В силу этого ни налоговая, ни милиция, ни СБУ, не имеют прямого доступа к этой информации и тем более не имеют его в режиме "реального времени".
Что бы получить информацию о движении, например, по частной карте, нужно сначала возбудить уголовное дело, в рамках этого УД обратиться к следственному судье и получить у него решение на раскрытие банковской тайны, по конкретному человеку (ну или организации).
В общем достаточно не простой процесс хоть и возможный технически.

Однако, некоторые операции попадают под финмониторинг.
Но это совсем не означает, что ВСЕ банковские операции проходят перед глазами, например, налоговой и она выбирает что её интересует.
Первичный субъект финмониторинга - сам банк.
И сам банк с помощью различных "фильтров", из всего массива транзакций, выбирает операции подпадающие под признаки сомнительный и дает по ним сведения в государственную службу финмониторинга, а уже она в свою очередь "делится" этой информацией с налоговой СБУ и т.п.
Я вам больше скажу, такую информацию в финмониторинг дают не только банки но и например нотариусы и другие организации/органы, подпадающие под определение первичных субъектов финмониторинга.

Таким образом, основные постулаты, которые касаются любого банка, не зависимо от того государственный он или частный:
1) Контролирующие органы не имеют прямого доступа к банковским операциям хоть физлиц хоть юрлиц
2) Что бы получить такую информацию контролирующие органы должны получить решение суда.
3) В базу финмониторинга банки передают информацию, которую сами же и отбирают.

Я сейчас чуток упрощаю :) но это общая схема, для тех кто вообще первый раз об этом слышит, или задумался о таких вещах..

Ну и естественно, ни один банк не пойдет на то, что бы передать всю базу операций своих клиентов какому-то контролирующему органу, т.к. если информация об этом выйдет наружу такому банку придет полный пииии....

Думаю вы понимаете, что все о чем я сейчас говорю, касается законного получения информации об оборотах на счетах, но мы не можем исключить возможность НЕ законного получения такой информации.
Например, налоговый инспектор или СБУшник может попросить свою куму/жену/любовницу, работающую в банке, посмотреть обороты по счетам какого-то из клиентов банка.
Ну или как вариант, поймать работника банка на чем-то незаконном и в обмен на "молчание" попросить поделится информацией.
Увы, сотрудники банков такие же люди и точно также могут нарушать закон как и любые другие.
И этим могут воспользоваться силовики.
Но от подобного "слива информации" не застрахован ЛЮБОЙ банк в нашей стране, а не только государственный.
И именно на таких случаях, "частного" слива информации, и основывается миф о том, что банки делятся информацией с контролерами. Но это не так.
Подобные утечки, это разовые сливы информации, но никак не массовые акции :)

Собственно так и произошло 3 года назад.
Милиционеры одного из райотделов Харькова внедрили в банк П. крысу.
Как им это удалось история умалчивает но факт остается фактом.
Это сотрудник на протяжении нескольких недель мониторил счета клиентов этого банка и распечатывал информацию о движение денежных средств (через принтсрин! это важно), по тем людям у кого через частные карточки проходили значительные суммы...
В этот список попали в основном те кто занимался доставкой товаров с зарубежных сайтов (так называемые организаторы совместных покупок), но сюда же попали и те кто торговал через ОЛХ (не помню как он тогда назывался), ну или просто интернет-магазины.

Получив эти распечатки, милиционеры начали вызывать всех этих людей, предъявлять им эти "документы" и рассказывать о том что они совершили уголовное преступление скрыв налоги.
Собственно все сводилось к тому, что бы раскрутить этих незадачливых продавцов на мзду за молчание.
Справедливости ради нужно сказать, что обычная милиция, или следователь обычного райотдела, никакого отношения к сокрытию налогов не имеет, эта статья подследственна следователям налоговой милиции.
А что бы такая уголовная ответственность наступила, на тот момент нужно было скрыть налогов минимум на 609 тыс.грн., или по другому наторговать на 3 миллиона гривен.
В общем со стороны райотдела это был банальный развод чистой воды :)
Тем более, что информация была получена незаконно и реализовать ее в рамках УПК было бы затруднительно (мягко говоря).

Люди пойманные на незаконной торговле, в этой ситуации повели себя по разному.
Кто-то принес "в клюве" мзду, кто-то пришел с адвокатом, который быстро рассказал, что милиционерам лучше бы потеряться.
Мой клиент, которого они тоже вызвали в райотдел, поступил как настоящий джедай :) он сфотографировал ту распечатку которую ему предъявили милиционеры и удалился со словами, что на его движение по карточке она не похожа и вообще ему нужно сверится со своими выписками. :)
Ну а выйдя из райотдела он прямым ходом отправился в управление внутренней безопасности (УВБ) банка П., где и рассказал его сотрудникам эту историю и задал просто вопрос "Вы че охерели, милиции распечатки давать? Как у вас тут насчет банковской тайны?"
Сотрудники УВБ банка заявили, что такого быть не может и источник утечки может быть любым но никак не банк.
Мой клиент улыбнулся улыбкой Джеймса Бонда и предъявил им фото этих самых распечаток (а операционка на компах банка стояла специфическая и легко узнаваемая).

Что вам сказать дорогие граждане-товарищи...
Крыса у ментов была ОЧЕНЬ тупая, потому что на распечатанных принтскринах вверху светилось ФИО сотрудника, под логином которого зашли в систему, а внизу просто сиял айпишник компа на котором это все делалось...
Увидев этот фактаж сотрудники УВБ банка буквально стартонули из кабинета как фальконы в космос.
Крыса была уволена мгновенно, а через день или два милиционеры перестали вызывать незадачливых продавцов.
Как УВБ удалось добиться такого эффекта мне неведомо, могу только догадываться о методах, зная что через одного там работают бывшие "конторские".
Милиционеры правда попробовали "отомстить" и направили информацию по моему клиенту в налоговую :)
Нет, они не оправили туда эти распечатки :) они ж не полные идиоты :) (в отличии от крысы), просто письмо на пол странички "согласно имеющейся информации Иванов в такомто году получил доход около 200 т.грн. просим принять меры о принятых мерах сообщить. с уважением".
Налоговая конечно же прислала ему запрос, на который я подготовил ответ после которого налоговики просто "потерялись" и с дурными вопросами больше не приставали. :)
На этом тогда все и закончилось.

Эту историю я вам рассказал, что бы вы поняли что да, утечки информации из банков бывают и иногда даже массовые, как в этом случае (крыса слила инфу по 30 или 50 людям), но такая передача информации является не систематической и абсолютно незаконной.
На основании такой информации крайне затруднительно или практически невозможно например начислить налоги.
Незаконно полученную информацию чаще всего можно использовать тоже только незаконно.
Вызвать индивидуума и начать разводить его на деньги :)
Нет, теоретически такую информацию можно легализовать (если интересно могу рассказать как) но это будет несколько геморройно, а любые правоохранительные органы не очень любят "сложные схемы" :) особенно когда результат не очень предсказуем :) :)

Но это все была присказка, а вот сама суть, в отношении Привата, его национализации и стоит ли ему теперь доверять, будет в следующем посте.
Так что как говорится "не переключайтесь" ;)
ЗЫ. Просто и так слишком длинный текст получился :)

Александр Зарайский
 
Tags: Интересное
Subscribe

  • Коротко

    Плюсы выходных - можешь делать все, что хочешь. Минусы выходных - а ничего уже и не хочешь. * * * Если у вас не получается сглазить младенца, потому…

  • Как это развидеть?

    Когда ты увидишь, что это не стриж кусает палец, а дракон выпускает облако дыма, пути назад уже не будет.

  • Очень редкое фото

    Памятник Ленину летит срать на голубей. Дикая природа мстительна.

promo ibigdan december 3, 2007 00:08
Buy for 1 000 tokens
Хотите 1 миллион просмотров вашей рекламы за неделю? Легко и не дорого. Хотите чтобы о вашем продукте или услуге узнали сотни тысяч уникальных посетителей? Запросто. Адекватные цены и профессиональный подход, базирующийся на 11-летнем опыте. Блог "Самый сок!" читают во всём мире. Среднее…
  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 37 comments

  • Коротко

    Плюсы выходных - можешь делать все, что хочешь. Минусы выходных - а ничего уже и не хочешь. * * * Если у вас не получается сглазить младенца, потому…

  • Как это развидеть?

    Когда ты увидишь, что это не стриж кусает палец, а дракон выпускает облако дыма, пути назад уже не будет.

  • Очень редкое фото

    Памятник Ленину летит срать на голубей. Дикая природа мстительна.